전세대출 한도 계산법과 실전 사례

🏠 전세대출 한도 계산법과 실전 사례

전세대출을 알아볼 때 가장 먼저 궁금한 점은 “내가 받을 수 있는 최대 대출 한도는 얼마인가요?”입니다. 전세대출 한도는 단순히 전세금의 일정 비율로 정해지는 것이 아니라, 보증기관의 보증한도, 개인의 소득과 신용도, 기존 부채 등에 따라 달라집니다. 이 글에서는 2025년 기준 전세대출 한도 계산법과 실제 사례를 중심으로 정리했습니다.

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✅ 1. 전세대출 한도 기본 계산식

전세대출 한도는 기본적으로 다음 공식으로 계산됩니다.

임차보증금 × 보증비율 = 대출한도

• 보통 보증비율은 70~80% 수준이며, 보증기관에 따라 다릅니다.
• 예: 전세금이 3억 원일 경우 → 3억 × 80% = 2억4천만 원까지 가능
• 단, 신용점수·소득·보유 대출 등에 따라 실제 실행금액은 조정됩니다.

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💡 2. 보증기관별 대출한도 비교

보증기관	보증비율	최대 한도	특징
HUG (주택도시보증공사)	전세보증금의 80%	최대 5억 원	청년·신혼부부 중심, 보증 범위 넓음
HF (한국주택금융공사)	전세보증금의 80%	최대 2억 원	중저가 전세대상, 소득기준 적용
SGI서울보증	전세보증금의 90%	최대 5억 원	보증비율 가장 높지만 보증료율도 높음

※ 보증기관은 대출자의 상황(소득, 주택가격, 지역)에 따라 자동 선택됩니다.

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📊 3. 은행별 한도 및 조건 예시

• 국민은행 : 보증금의 80%, 최대 5억 원 (HUG 기준)
• 신한은행 : 보증금의 80%, 최대 4억 원 (HF/HUG)
• 우리은행 : 보증금의 80%, 최대 5억 원 (SGI)
• 하나은행 : 보증금의 70~80%, 최대 4억 원

실제 한도는 은행 내부 심사에 따라 달라질 수 있습니다.

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📋 4. 전세대출 한도 실전 사례

📌 사례 ① 청년 1인 가구 (버팀목 전세대출)

• 전세금: 1억 8천만 원
• 소득: 연 2,800만 원
• 보증비율: 80%
• 한도 계산 → 1.8억 × 80% = 1.44억 원
• 실제 실행금액 약 1.4억 원 수준 (버팀목 전세대출)

📌 사례 ② 신혼부부 (HUG 보증)

• 전세금: 3억 원 (수도권 아파트)
• 부부합산 소득: 6,000만 원
• 보증비율: 80%
• 한도 계산 → 3억 × 80% = 2억4천만 원
• 우대금리 0.3~0.5%p 적용 가능

📌 사례 ③ 일반 직장인 (SGI 보증)

• 전세금: 5억 원
• 소득: 연 8,000만 원
• 보증비율: 90%
• 한도 계산 → 5억 × 90% = 4억5천만 원
• 보증료율이 높지만, 한도는 가장 높음

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📈 5. 한도에 영향을 주는 주요 요소

• ① 소득 수준 – 상환능력 판단의 핵심 기준
• ② 신용점수 – 800점 이상일수록 유리
• ③ 기존 대출 보유 여부 – 신용대출·카드론 등이 있으면 한도 감소
• ④ 보증기관 정책 – 각 기관의 내부 심사기준 다름
• ⑤ 임대차 구조 – 반전세·월세 혼합 시 한도 축소 가능

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⚠️ 6. 전세대출 한도 계산 시 주의사항

• 보증료, 인지세 등 부대비용은 대출금액에서 자동 차감될 수 있습니다.
• 임대차계약서는 확정일자와 전입신고를 완료해야 효력이 발생합니다.
• 계약서 금액과 실제 거래금액이 다를 경우 대출 취소 가능성이 있습니다.
• 각 은행의 대출 가능 금리는 보증기관·신용점수에 따라 다릅니다.

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💰 7. 실전 팁: 내 한도 미리 계산하는 방법

은행 홈페이지나 금융감독원 금융상품 한눈에 사이트에서 ‘전세자금대출 한도 계산기’를 이용하면, 예상 한도를 미리 산출할 수 있습니다. 소득과 전세금, 선택 보증기관을 입력하면 간단히 예상 결과를 확인할 수 있습니다.

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🏁 8. 마무리

전세대출 한도는 단순히 공식만으로 결정되지 않습니다. 본인의 소득 구조, 신용점수, 기존 부채를 종합적으로 고려해야 정확한 결과를 얻을 수 있습니다. 또한 은행별 금리 및 보증기관 정책이 상이하므로, 2~3곳 이상 비교 후 신청하는 것이 유리합니다. 특히 2025년에는 금리 완화 기조로 인해 청년·신혼부부 대출 금리가 낮아질 가능성이 크므로, 대출 시기와 상품 조건을 꼼꼼히 확인하는 것이 중요합니다.