보증금 5억 이상 대출 가능한 은행 및 조건

🏦 보증금 5억 이상 전세대출 가능한 은행 및 조건

최근 전세가격이 꾸준히 상승하면서, 보증금 5억 원 이상의 전세 계약이 늘고 있습니다. 하지만 일반적인 전세대출은 대부분 보증기관의 한도(최대 5억 원)에 제한되기 때문에, 고액 전세 계약의 경우 ‘한도 초과로 대출 불가’ 판정을 받는 사례도 많습니다. 이번 글에서는 2025년 기준 보증금 5억 이상 전세대출이 가능한 은행과 조건을 자세히 정리했습니다.

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✅ 1. 기본 구조: 보증기관 한도와 은행 내규

전세대출은 기본적으로 보증기관(HUG, HF, SGI서울보증)의 보증을 받아야 실행됩니다. 즉, 은행이 대출을 승인하더라도 보증기관이 보증서를 발급해야 실제 실행이 가능하죠.

• HUG(주택도시보증공사) : 최대 5억 원 한도
• HF(한국주택금융공사) : 최대 2억 원 한도
• SGI서울보증 : 최대 7억 원 이상 가능 (일부 은행 내규에 따라 다름)

따라서 보증금 5억 초과 전세대출은 일반적으로 SGI서울보증을 통해 가능합니다. 다만, SGI 보증은 보증료율이 높고, 심사가 까다롭다는 단점이 있습니다.

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💰 2. 보증금 5억 이상 대출 가능한 주요 은행

은행명	최대 대출한도	보증기관	대출금리(2025년 기준)	특징
KB국민은행	최대 6억 원	SGI서울보증	연 3.8~4.5%	대출 규모가 가장 크고, 고신용자 중심 상품 다수
신한은행	최대 5.5억 원	HUG 또는 SGI	연 3.7~4.4%	신혼부부·중소기업 재직자 우대 금리 가능
우리은행	최대 7억 원	SGI서울보증	연 3.9~4.6%	보증금 5억 이상 고객 전용 고액보증형 상품 운영
하나은행	최대 6억 원	SGI서울보증	연 3.8~4.3%	금리우대 폭 넓고, 비대면 신청 가능
NH농협은행	최대 6억 원	HUG 또는 SGI	연 3.6~4.2%	농협·직장인 고객 우대, 부부합산 심사 가능

※ 금리는 2025년 10월 기준 평균값이며, 신용등급·보증기관·상품유형에 따라 달라질 수 있습니다.

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📋 3. 보증금 5억 이상 전세대출 자격 조건

• ① 연소득 요건 : 보통 1억 원 이하까지 가능하나, SGI는 제한 없음
• ② 신용점수 : 750점 이상 권장 (700점 이하일 경우 일부 제한)
• ③ 부채비율(DTI, DSR) : 총 부채상환비율 40~60% 이내
• ④ 세대주 여부 : 단독세대주 또는 예비신혼부부도 가능
• ⑤ 주택 보유 여부 : 무주택자 또는 1주택 처분조건부 가능

즉, 보증금 5억 초과 대출을 받기 위해서는 단순히 소득이 높다고 해서 승인되는 것이 아니라, 보증기관이 위험을 감내할 수 있는 신용·상환능력을 갖춰야 합니다.

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📈 4. 실전 사례로 보는 대출 가능 범위

📌 사례 ① 수도권 6억 원 전세 계약 (무주택 직장인)

• 전세금: 6억 원
• 연소득: 7,000만 원
• 보증기관: SGI서울보증
• 보증비율: 90%
• → 대출 가능금액: 5억4천만 원
• 금리: 연 3.9% (우대금리 적용)

📌 사례 ② 부부합산 소득 1억 원, 보증금 7억 원

• 전세금: 7억 원
• 보증기관: SGI서울보증
• 보증비율: 85%
• → 대출 가능금액: 약 5억9천5백만 원
• 단, DSR 기준 초과 시 일부 금액 조정

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⚠️ 5. 고액 전세대출 시 주의할 점

• 보증료 부담 : SGI 보증료율은 연 0.128~0.154% 수준으로, 대출금액이 클수록 부담 증가
• 대출 승인 기간 : 심사 기간이 일반 전세대출보다 3~5일 더 소요됨
• 부동산 시세 검증 : 전세금이 실제 시세보다 높을 경우, 대출 제한 가능
• 전입신고 및 확정일자 : 반드시 입주 전 완료해야 보증 효력 발생

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💡 6. 한도 확대를 위한 팁

• ① 부부합산 소득증빙을 활용하면 DSR 한도를 늘릴 수 있습니다.
• ② 신용점수 800점 이상이면 우대금리 및 추가 한도 적용이 가능합니다.
• ③ 전세보증금 일부 자기자금 납입 시, 은행 신용평가에서 가점 반영됩니다.
• ④ 소득증빙이 불가한 프리랜서는 세무서 소득금액증명원을 제출하면 심사 가능성이 높아집니다.

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🏁 7. 마무리

보증금 5억 원 이상의 고액 전세대출은 일반 상품보다 심사 기준이 높고, 보증료 부담도 존재합니다. 따라서 단순히 한도만 보고 결정하기보다는, 금리·보증료·심사기간을 종합적으로 비교해야 합니다. 특히 SGI서울보증 상품을 취급하는 은행(국민·우리·하나)은 한도 6~7억 원까지 가능하므로, 고액 전세를 계획 중이라면 해당 은행 중심으로 상담을 진행하는 것이 좋습니다. 대출 실행 전에는 반드시 보증기관 보증서 발급 가능 여부를 확인하시고, 전입신고와 확정일자도 빠짐없이 완료해 안전한 전세 계약을 진행하세요.