디딤돌대출, 버팀목대출, 보금자리론 비교

디딤돌대출, 버팀목대출, 보금자리론 비교 — 2025년 기준 완벽 정리

 

내 집 마련이나 전세자금 마련을 고민하신다면 가장 많이 언급되는 정책대출이 바로 디딤돌대출·버팀목대출·보금자리론입니다. 세 상품은 모두 정부의 주택금융지원 프로그램이지만, 대상·용도·금리·한도·상환조건이 다릅니다. 이 글에서는 2025년 기준으로 3대 대표 주택금융상품을 한눈에 비교 정리합니다.

 

1️⃣ 세 가지 대출의 기본 개념

• 디딤돌대출 : 무주택자 또는 1주택 처분조건부 실수요자를 위한 구입용 주택담보대출. 주택도시기금에서 운용.
• 버팀목대출 : 전·월세보증금을 마련하기 위한 전세자금대출. 역시 주택도시기금에서 운영.
• 보금자리론 : 한국주택금융공사(HF)가 공급하는 중·장기 고정금리 주택담보대출. 시중은행에서도 이용 가능.

2️⃣ 대출 대상 및 자격요건 비교

3대 대출 모두 무주택자 또는 1주택 처분 예정자를 기본 전제로 하지만, 세부 소득·연령·주택가격 조건이 다릅니다.

구분	디딤돌대출	버팀목대출	보금자리론
대상	무주택자(또는 1주택 처분 조건)	무주택 세대주(전세 거주 예정)	무주택자 및 1주택 처분 조건자
소득기준	연소득 6천만 원 이하 (신혼부부 7천만 원)	연소득 5천만 원 이하 (신혼부부 6천만 원)	부부합산 1억 원 이하 (일반형 기준)
주택가격	5억 원 이하 주택 구입 시	전세보증금 수도권 3억 원, 지방 2억 원 이하	6억 원 이하 주택 구입 시
연령	만 19세 이상 세대주	만 19세 이상 세대주	성인(연령제한 없음, 단 대출심사 필수)

3️⃣ 금리·한도·상환조건 비교

금리는 2025년 기준 시중은행 평균 대비 1~2%p 낮은 수준으로 유지되고 있습니다. 단, 신혼부부·다자녀·생애최초 등 조건에 따라 우대금리가 추가됩니다.

항목	디딤돌대출	버팀목대출	보금자리론
금리	연 2.15~3.3%	연 1.8~2.6%	연 3.5~4.2% (고정금리)
대출한도	최대 3.6억 원	최대 2.2억 원 (보증금 80~90%)	최대 5억 원
상환기간	10~30년 (원리금균등·체증식 가능)	2년 단위(최대 10년까지 연장)	10~40년 (고정금리 장기상환)
중도상환수수료	없음	없음	대출금의 1.2% 이내 (기간별 차등)

4️⃣ 우대금리 및 추가 혜택

• 신혼부부 : 최대 0.3%p 금리 인하
• 다자녀가구 : 자녀 수에 따라 0.2~0.5%p 추가 우대
• 청년·생애최초 : 주택가격·소득 완화, 우대금리 별도 적용
• 기타 : 에너지효율 1등급 주택, 신용점수 우수자 등도 일부 금리 감면 가능

5️⃣ 세 대출의 핵심 차이 요약

디딤돌대출과 버팀목대출은 국토교통부 산하 주택도시기금에서 운영하는 정책금융으로, 실수요자의 내 집 마련(구입용) 또는 전세자금 지원 목적에 초점을 둡니다. 반면 보금자리론은 한국주택금융공사(HF)가 공급하며, 시중은행을 통해 장기 고정금리를 제공합니다. 디딤돌은 ‘구입’, 버팀목은 ‘전세’, 보금자리론은 ‘장기 고정금리 주담대’라고 이해하시면 됩니다.

6️⃣ 선택 가이드 — 내 상황에 맞는 대출은?

• 전세입주 예정이라면 → 버팀목대출
• 첫 주택 구입·소득이 6천만 원 이하라면 → 디딤돌대출
• 중장기 고정금리를 원하거나, 주택가 5~6억 이상이라면 → 보금자리론

특히 2025년 금리 변동성이 높기 때문에, 금리 상승기에 대비하려면 보금자리론(고정금리)이 유리할 수 있습니다. 반대로 조기 상환이나 유동성을 중시한다면 수수료가 없는 디딤돌·버팀목대출이 실속 있습니다.

7️⃣ 신청 방법 및 유의사항

1. 디딤돌·버팀목은 주택도시기금 홈페이지 또는 취급은행(우리·국민·농협 등)을 통해 신청합니다.
2. 보금자리론은 한국주택금융공사(HF) 또는 시중은행 창구에서 신청 가능합니다.
3. 모든 대출은 소득 증빙(근로·사업소득) 및 신용평가가 필요하며, 신용점수에 따라 금리가 달라질 수 있습니다.
4. 대출 전 반드시 대출모의계산기로 금리·상환액을 확인하고, 서류(소득금액증명원·주민등록등본 등)를 미리 준비하세요.

8️⃣ 정리 — 핵심 비교표

항목	디딤돌대출	버팀목대출	보금자리론
용도	주택 구입	전세자금	주택 구입(장기 고정금리)
금리	2.15~3.3%	1.8~2.6%	3.5~4.2%
한도	3.6억	2.2억	5억
소득제한	6천만 원 이하	5천만 원 이하	1억 이하
중도상환수수료	없음	없음	최대 1.2%

세 대출은 목적과 조건이 확실히 구분되어 있으므로, 본인의 주거상황과 소득수준에 따라 가장 적합한 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 디딤돌·버팀목은 실수요 중심, 보금자리론은 안정적 장기대출 중심으로 이해하시면 됩니다.