주택담보대출 거절 사유 TOP 5 — 승인률 높이는 방법까지!
작성일: 2025년 10월 | 주택담보대출 거절 사유와 승인률을 높이는 실전 팁까지 단계별로 정리했습니다.
주택담보대출(주담대)을 신청했지만 거절되는 사례는 생각보다 많습니다. 2025년 기준, 은행 심사 과정에서 자주 거론되는 거절 사유와, 승인률을 높일 수 있는 전략을 함께 확인해 보겠습니다.
1️⃣ 신용 점수 및 신용 이력 문제
대출 심사에서 가장 큰 비중을 차지하는 요소는 신용 점수입니다. 연체 기록, 카드/대출 과다 사용, 신용 등급 하락 등이 있으면 승인 가능성이 낮아집니다.
- 최근 1년 내 연체·채무불이행 기록
- 과도한 신규 신용카드 발급
- 기존 대출 상환 연체
대책: 신청 전 신용점수 확인 및 연체 기록 최소화, 기존 부채 상환
2️⃣ DSR(총부채원리금상환비율) 초과
2025년 현재 DSR 규제가 강화되어, 모든 부채 원리금 상환액이 연 소득 대비 일정 비율을 초과하면 대출이 거절될 수 있습니다.
- DSR 계산: (모든 대출 원리금 상환액 ÷ 연 소득) × 100
- 은행별 허용 DSR 상한 확인 필요
대책: 기존 대출 일부 상환 또는 소득 증가 증빙
3️⃣ LTV(주택담보인정비율) 초과
주택 가격 대비 대출 한도가 초과되면 거절됩니다. 특히 규제지역에서는 LTV 상한이 강화되어 주의가 필요합니다.
- 수도권 규제지역: LTV 최대 40~50% 적용
- 비규제지역: LTV 최대 60~70% 가능
대책: 자가 자금 증액, 대출금 조정
4️⃣ 소득·재직 불명확
은행은 신청자의 소득과 재직 상태를 확인합니다. 프리랜서, 계약직, 최근 이직자는 심사에서 불리할 수 있습니다.
- 근로소득·사업소득 증빙 필수
- 재직기간이 짧으면 거절 가능성 증가
대책: 소득자료 충분히 준비, 고정소득 증빙 확보
5️⃣ 담보 주택 가치 및 거래 문제
담보 주택 감정가가 대출 한도 대비 낮거나 거래 문서가 불완전하면 거절될 수 있습니다.
- 감정가 < 대출 요청 금액
- 부동산 등기, 계약서 불일치
대책: 감정가 확인, 계약서·등기 서류 철저히 준비
승인률 높이는 실전 전략
- 신용점수 관리: 연체 최소화, 기존 대출 상환
- DSR/LTV 기준 사전 계산 및 조정
- 소득·재직 증빙 철저히 준비
- 담보 주택 서류 완비: 감정가, 등기부 등
- 여러 은행 금리 및 조건 비교 후 신청
정리하면, 주택담보대출 거절은 대부분 신용·부채·소득·담보와 관련됩니다. 각 항목을 사전에 점검하고 준비하면 승인률을 크게 높일 수 있습니다.
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