저신용자 대출 가능한 상품 정리｜2025년 정부지원·은행·핀테크별 비교

💸 저신용자 대출 가능한 상품 정리

신용점수가 낮다고 해서 반드시 대출이 불가능한 것은 아닙니다. 정부와 금융기관, 그리고 핀테크 기업들이 제공하는 저신용자 전용 상품이 다양하게 운영되고 있습니다. 2025년 현재는 서민·취약계층 금융 접근성을 높이기 위한 제도적 지원이 강화되면서 이자 부담을 낮추고, 신용 회복의 기회를 제공하는 상품들이 꾸준히 확대되고 있습니다.

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💡 1. 저신용자 대출이란?

저신용자 대출은 보통 신용점수 700점 이하(구 6등급 이하)인 개인을 대상으로 제공되는 대출 상품입니다. 이 상품들은 일반 신용대출과 달리 소득 증빙이 어렵거나 신용등급이 낮은 사람도 이용할 수 있도록 완화된 심사 기준을 적용합니다. 대신 금리가 다소 높을 수 있으나, 정부 보증 및 금리 지원을 통해 안정적인 상환을 유도합니다.

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🏦 2. 정부지원 저신용자 대출 상품

① 서민금융진흥원 – 햇살론17

• 대상: 신용점수 하위 20%, 연소득 4,500만 원 이하
• 금리: 연 15.9% → 3년 성실상환 시 최대 3%p 인하
• 한도: 최대 1,400만 원
• 상환기간: 3년 또는 5년
• 특징: 금융교육 이수 시 금리 추가 인하, 연체 이력자도 가능

② 햇살론15

• 대상: 신용점수 744점 이하, 연소득 3,500만 원 이하
• 금리: 연 15.9% 이내
• 한도: 최대 1,500만 원
• 특징: 은행 또는 저축은행에서 신청 가능, 신용보증재단 보증

③ 사잇돌2 대출

• 대상: 중·저신용 직장인, 프리랜서, 자영업자
• 금리: 연 7~10%
• 한도: 최대 2,000만 원
• 특징: 국민·신한·하나·우리은행 등 주요 시중은행 취급

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🏦 3. 은행권 저신용자 맞춤 상품

• 우리은행 ‘희망플러스대출’: 연 6~9%, 한도 2,000만 원, 신용회복위원회 등록자 가능
• KB국민은행 ‘서민희망대출’: 연 7~9%, 한도 1,500만 원, 급여이체 우대
• 하나은행 ‘사잇돌플러스’: 연 7%대, 모바일 신청 가능
• NH농협 ‘NH새희망대출’: 신용점수 700점 이하 전용, 농협 거래 실적 시 금리 인하

은행권 상품은 금리면에서는 저축은행보다 낮고, 상환 안정성이 높지만 심사 기준이 다소 까다로울 수 있습니다. 특히 재직기간·소득증빙이 필수인 경우가 많습니다.

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🏦 4. 저축은행·핀테크 저신용자 상품

① SBI저축은행 – 사잇돌2 대출

• 한도: 최대 2,000만 원
• 금리: 연 8~13%
• 상환기간: 최대 5년
• 특징: 중도상환수수료 0%, 모바일 간편 신청

② OK저축은행 – 중금리 OK대출

• 한도: 최대 1억 원
• 금리: 연 7~17%
• 특징: 신용등급 개선 시 금리 자동 인하

③ 카카오뱅크 – 비상금대출

• 대상: 신용점수 700점 미만도 가능
• 한도: 최대 300만 원
• 금리: 연 7~9%
• 특징: 소액 비상금 성격, 모바일 간편 신청

④ 토스뱅크 – 마이너스통장

• 대상: 중·저신용자 가능
• 금리: 연 7~10%
• 특징: 신용점수별 차등금리, 우대조건 없음

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📊 5. 저신용자 대출 승인률 높이는 팁

• 1️⃣ 신용점수 관리: 통신요금·카드대금 연체 방지, 소액결제 자동이체 활용
• 2️⃣ 소득 증빙: 근로소득원천징수영수증, 사업소득원천징수 제출 시 한도 확대
• 3️⃣ 거래 실적 쌓기: 급여이체, 자동이체 등 거래 기록이 있는 은행 우선
• 4️⃣ 대부업체 대신 제도권 이용: 서민금융진흥원, 저축은행 중심으로 이용
• 5️⃣ 신용보증 활용: 보증재단을 통한 대출은 승인 확률이 높음

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💡 6. 결론

저신용자도 충분히 이용 가능한 제도권 대출 상품이 늘어나고 있습니다. 중요한 것은 급한 자금이 필요하더라도 금리가 높은 비제도권 대출을 피하고, 정부 지원이나 저축은행 등 합법적 금융기관의 상품을 비교하는 것입니다. 또한 대출 이후에도 성실상환을 통해 신용점수를 꾸준히 회복하면 추후 더 낮은 금리로 재대출(대환대출) 기회도 생깁니다.

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※ 본 내용은 2025년 10월 기준 공공 및 금융기관 정보를 바탕으로 작성되었습니다. 대출 조건은 개인 신용점수, 소득, 금융거래 이력에 따라 상이할 수 있습니다.